O empréstimo pessoal é uma modalidade e crédito que as instituições bancárias e financeiras costumam disponibilizar a seus clientes com poucas restrições. Desse modo, o interessado passa por uma análise de crédito para que o banco ou financeira consiga garantir se o contratante possui condições de pagar o empréstimo. Caso tenha aprovação o valor solicitado pode ser liberado diretamente na conta corrente do contratante. Contudo, por ser um empréstimo mais facilitado as suas taxas de juros costumam ser bem mais altas.
Quando comparadas as demais modalidades de credito no mercado.
Quando devo contratar um empréstimo pessoal?
1-Para liquidar dívida de cheque especial
Quando realizamos uma comparação de cheque especial do banco com empréstimo pessoal, podemos dizer que o empréstimo pode ser uma boa opção a ser contratada. Por isso, se desloque até o seu banco para que consiga liquidar a sua dívida negociando com uma modalidade de crédito pessoal. Para que possa se certificar, basta realizar uma comparação com as taxas de juros do empréstimo pessoal com as do cheque especial.
2- Momentos emergenciais caros
Em momentos em que você ou algum membro da sua família precisa de um dinheiro para tratamentos médicos, e não possui dinheiro para essa finalidade. Optar pela contratação de um empréstimo pessoal é uma boa opção. É importante ressaltar que essa é uma opção mais barata do que recorrer a um cheque especial.
3- Pagamentos de consertos e manutenções
Sem dúvidas, o empréstimo pessoal pode ajudar bastante quando precisa realizar pagamentos de consertos e manutenções. Por exemplo, reparos no imóvel, veículos, manutenções nos telhados dentre outras. Assim, o dinheiro pode ser usado para essas finalidades te ajudando a sair do sufoca durante esses momentos.
Onde posso solicitar um empréstimo pessoal?
1-Bancos e Financeiras
Primeiramente, é melhor que opte em procurar por um empréstimo em um banco. Isso porque, as financeiras costumam cobrar mais caro pelo mesmo valor de empréstimo solicitado. Isso porque, elas liberam linhas de crédito para seus clientes sem sistemas burocráticos, ou seja, com mais facilidade.
Além disso, as financeiras costumam liberar dinheiro até para as pessoas que estão com nome negativado. Sendo assim, o melhor a se fazer é primeiro ir ao seu banco para ter acesso as possíveis contratação o empréstimo pessoal.
2-Lojas de departamento
Algumas lojas de departamento também disponibilizam a modalidade de empréstimo pessoal. Por exemplo, Renner, C&A, Pernambucanas e Marisa. Isso porque, essas lojas possuem parcerias com bancos e financeiras. E podem liberar o crédito para seus clientes que realizam o uso do cartão da rede de lojas. Vale lembrar que assim como todos os tipos de empréstimo pessoal, vai ter que arcar com as taxas de juros aplicadas sobre a operação.
Quem pode realizar a contratação de um empréstimo pessoal?
Bancos
Para que consiga realizar a solicitação do seu empréstimo pessoal em um banco. Vai ser necessário que tenha mais de 18 anos e seja titular de uma conta corrente usada de forma regular. Afinal, as instituições bancárias realizam o histórico do cliente antes de realizar a aprovação do limite de crédito.
Esse processo também é essencial para garantir se o cliente é ou não um bom pagador. Porém, uma das maiores vantagens dos bancos, são as taxas de juros que são menores do que as que são encontradas nas financeiras.
Financeiras
É necessário que tenha mais de 18 anos e consiga realizar a comprovação de renda. É possível usar holerite, declaração de imposto de renda, extrato bancário e contracheque para realizar a comprovação de renda exigida.
No entanto, a grande desvantagem se deve principalmente a fato de ter taxas de juros mais altas. Afinal elas não possuem garantias com seus clientes que possuem o risco maior de se tornarem inadimplentes.
É possível realizar empréstimo pessoal estando negativado?
Ainda que exista sim essa possibilidade, na são todos os bancos que costumam aceitar essa condição de seus clientes. Dessa forma, é comum que as financeiras concedam empréstimos para pessoas que estão negativadas. Porém, nesses casos é importante que apresente alguma garantia, como um cheque de uma terceira pessoa que esteja com nome limpo.
Então, essa pessoa fica responsável em realizar o pagamento das parcelas caso o contratante se torne inadimplente.
Quais são os documentos necessários para realizar um empréstimo pessoal?
Geralmente, as instituições bancárias exigem que os contratantes apresentem RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda, e alguns dados adicionais para solicitar a linha de crédito. Caso você esteja negativado no mercado, será necessário que tenha um fiador com CPF situação regular como garantia de pagamento pelo empréstimo.
Já no caso das financeiras, é exigido a comprovação de renda, CPF, RG e comprovante de residência. No caso de empréstimos online, toda documentação enviada por meio de um link gerado com segurança por meio das plataformas que disponibilizam crédito pessoal.
Quais são as vantagens do crédito pessoal?
- Liberação do dinheiro com agilidade e facilidade após receber aprovação do empréstimo. Geralmente o dinheiro pode cair na sua conta dentro de um dia útil. Entretanto, no caso dos empréstimos disponibilizados por bancos, o limite pré-aprovado pode ser liberado instantaneamente após solicitado.
- Essa opção é extremamente mais viável do que era acabar entrando no limite do cheque especial. Afinal, o empréstimo pessoal é uma opção mais barata do que o cheque especial.
- Para as pessoas que estão negativados, pegar esse dinheiro pode ser uma ótima alternativa para conseguir liquidar as dívidas.
Quais são as desvantagens do crédito pessoal?
- Primeiramente, esse tipo de empréstimo e possui uma das taxas mais altas de todo mercado financeiro. Dessa forma, a média da linha de empréstimo pessoal gira em torno de 7% mensal de acordo com o Banco Central. Entretanto, essa porcentagem pode aumentar de acordo com a instituição onde empréstimo será solicitado.
- Caso você opte em realizar um empréstimo em uma financeira, vai acabar realizando pagamento muito mais caro pelo crédito. Ou seja, um empréstimo de uma financeira vai sair com valor mais alto para o seu orçamento. Quando comparado com os empréstimos das instituições bancárias.
- Por se tratar de uma modalidade de crédito fácil, é importante se atentar para não acabar levando mais do que realmente é necessário. Por isso, tem em mente quanto mais dinheiro foi solicitado empréstimo pessoal, mas você terá que pagar no final.
O que acontece quando eu não pago o empréstimo pessoal?
Certamente, você será notificado pelo Serviço de proteção ao Crédito sobre um prazo específico para tentar liquidar o valor da dívida. Dessa forma, se você não conseguir quitar o valor da dívida em aberto acabará ficando com o seu nome negativado. Dificultando o acesso a modalidade de crédito presentes no mercado.
Além disso, pelo fato de o empréstimo pessoal possuir uma das taxas de juros mais altos presentes no mercado. Mas a sua dívida pode acabar chegando a proporções ainda maiores em caso de inadimplência.
Ou seja, as chances de acabar perdendo o controle com juros aplicados sobre esse débito são extremamente grandes. Entretanto, nesses casos, nossa orientação é que você tente negociar com a instituição bancária. Ou financeira na onde solicitou seu empréstimo pessoal. Afinal, quanto antes você conseguir liquidar o valor da dívida, melhor será beneficiado no seu futuro.
Quanto é possível solicitar de empréstimo?
Sem dúvidas, o valor máximo para empréstimo vai depender da renda do cliente. Em casos em que o cliente correntista de uma instituição bancária. Agência já possui um limite estabelecido para empréstimo pessoal. Por isso, o cliente pode solicitar o valor de empréstimo que esteja dentro desse limite. Contudo, já em financeiras, o valor é determinado de acordo com a renda e outros critérios definidos pelas próprias financeiras.
É possível solicitar mais de um empréstimo ao mesmo instante?
Existe sim a possibilidade de solicitar dois empréstimos. Entretanto, isso vai depender de acordo com a análise de crédito realizada pelas financeiras e bancos. Afinal, quanto mais uma pessoa possui empréstimos, menores são as chances de conseguir uma aprovação de uma nova linha de crédito.
Empréstimo pessoal nos 5 principais bancos
Banco do Brasil
- Limite de empréstimo pessoal disponível até 100 mil de acordo com a análise de crédito.
- Taxa de juros mensais de 3,33%.
- Prazos de pagamento de até 72 meses.
- Condições: é necessário ter conta junto ao banco e ter limite de crédito disponível.
- Pagamento realizado em débito automático e boleto bancário.
Caixa Econômica Federal
- Os limites de empréstimo são determinados de acordo com a análise de crédito realizada.
- Taxas de juros a partir de 3,21%.
- Prazos de pagamento de 60 meses.
- Condições; e necessário apresentar depósitos e aplicações financeiras.
- Os pagamentos das parcelas podem ser realizados por meio de boleto bancário e débito automático.
Banco Itaú
- Limite disponibilizado de acordo com a análise de crédito.
- Taxas de juros mensais de 2,64%.
- Prazos de pagamento de até 48 meses.
- Condições gerais; é necessário ser titular de uma conta corrente.
- Os pagamentos podem ser realizados por meio de débito automático e boleto bancário.
Bradesco
- Os limites são disponibilizados segundo a análise de crédito.
- Taxas de juros a partir de 5,47%.
- Prazos de pagamento de até 48 meses.
- Condições gerais; e necessário ter conta junto ao banco e idade superior a 18 anos.
- Formas de pagamento em boleto bancário e débito automático.
Santander
- Limite disponível de empréstimo de até R$ 100 mil.
- Taxas de juros a partir de 4,02% mensais.
- Prazo de pagamentos de até 60 meses.
- Condição; ser titular de uma conta corrente.
- Condições de pagamento; boleto bancário e débitos automáticos.
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Empréstimo pessoal para 5 financeiras
BV Financeira
- Limites de empréstimo determinados de acordo com a análise de crédito.
- Taxas de juros de 5,05% mensais.
- Prazos de pagamento de até 24 meses.
- Condições: necessário apresentar comprovante de renda, comprovante de residência, CPF e RG.
- Pagamento pode ser realizado por meio de cheque, boleto bancário e débito automático.
Losango
- A primeira vista, os limites de empréstimos são definidos segundo a realização da análise de crédito.
- Taxas de juros de 3,03% mensais.
- Prazos de pagamento de até 36 meses.
- Condições; apresentar CPF, RG, comprovante de renda e residência
- Pagamentos das parcelas por meio de carnê, boleto bancário e cheque.
PortoCred
- Primeiramente, Limite de empréstimo pessoal determinada de acordo com análise de crédito.
- Taxas de juros a partir de 3,03% mensais.
- Condições de pagamento de até 36 meses.
- É necessário apresentar CPF, RG, comprovante residência comprovante de renda.
- É possível realizar o pagamento das parcelas por meio de cheque, boleto bancário e carnê.
Crefisa
- Antes de mais nada, limite de empréstimo determinada depois da análise de crédito.
- As taxas de juros são cobradas mensalmente em torno de 21,04%.
- Condições de pagamento de até 12 meses.
- É necessário apresentar CPF, RG, comprovante de renda, comprovante de residência e extrato bancário.
- Pagamento das parcelas pode ser feito por meio de boleto bancário e cheque.
IBI
- Limite disponibilizado para empréstimo de até R$30.000.
- As taxas de juros cobradas mensalmente podem variar entre 2,97% a 13,99%.
- Condições de pagamento de até 24 meses.
- É necessário apresentar CPF, RG, comprovante de residência e comprovante de renda.
- Os pagamentos são realizados por meio de boleto bancário.
Dicas para escolher crédito pessoal mais barato
- Procure primeiro realizar a solicitação do seu empréstimo do seu banco para conseguir taxa de juros baixos.
- É totalmente fundamental que você confira todas as taxas de juros impostos pelo empréstimo.
- Faça comparação de todas as taxas de juros sobre a operação em outras instituições bancárias.
- Por fim, Busque fugir das financeiras. Afinal, elas costumam ter taxa de juros mais caras do que as encontradas em outras instituições. Por isso, se você deseja ter uma taxa de juros mais barato melhor a se fazer é evitar as financeiras.
