De modo geral, o empréstimo pessoal é considerado como uma das linhas de crédito mais caras de todo mercado. Dessa forma, realizar a solicitação dessa modalidade de empréstimo em uma financeira pode fazer com que essa contratação seja ainda mais cara. Embora as financeiras possuam análises de crédito mais leves quando comparada aos bancos, elas costumam ter taxas de juros mais alta. Ou seja, para que consiga suprir os possíveis prejuízos em casos de inadimplência. Por isso, o interessado em realizar a contratação de um empréstimo pessoal em financeiras deve estar atento as taxas de juros presentes do mercado.
Dessa maneira, separamos nesse artigo diversas informações para eu compare as taxas de juros de empréstimo pessoal em financeiras.
Taxas de juros de empréstimo pessoal em Financeiras
Basicamente, para que consiga ter uma noção entre as taxas de juros aplicadas sobre empréstimo pessoal em financeiras e bancos, separamos alguns dados importantes. Desse modo, separamos as 5 principais financeiras e os 5 principais bancos juntamente com suas taxas de juros mensais. Assim, pode realizar uma rápida comparação das taxas de juros que são cobradas por cada uma dessas instituições. Confira abaixo;
- Finamax taxas de juros de 7,36% mensais.
- Sorocred taxa de juros de 6,86% mensais.
- PortoCred taxas de juros de 10,57% mensais.
- Crefisa a taxa de juros de 20,48% mensais.
- Banco BMG taxa de juros de 21,34% mensais.
Realizar uma boa pesquisa em comparação por empréstimo pessoal com taxa de juros mais baratos pode acabar fazendo toda diferença para o seu orçamento no final da contratação. Isso porque, quanto maiores são os juros maiores serão os valores pagos no final do seu empréstimo contratado. Por exemplo, se você fizer uma simulação de um empréstimo pessoal na Fanamax ou no BMG no valor de R$5000 em 12 vezes. Será possível realizar uma comparação das taxas de juros que serão pagas por essa contratação. Veja abaixo;
- Empréstimo Finamax- Com taxa de juros de 7,36% mensais o valor final do empréstimo seria de R$7.699,68.
- Empréstimo Banco BMG- com taxa de juros de 21,34% mensais o valor final do empréstimo seria de R$14.146,44.
Tecnicamente, se você optar em escolher um empréstimo pessoal pelo Banco BMG, isso significa que você estará pagando R$6446,76 apenas de taxas de juros de diferença da Finamax. Como mencionamos anteriormente, realizar uma boa pesquisa em comparação até mesmo entre as financeiras é essencial para que você consiga fechar um bom negócio e não perder dinheiro com taxa de juros abusivos.
Taxa de juros do empréstimo pessoal em Bancos
Diferentemente das financeiras, as instituições bancárias costumam ter critérios bem mais restritivos na hora de realizar uma análise de crédito. E assim, realizar então uma contratação de empréstimo pessoal por meio delas pode ser um pouco mais complicada. Entretanto você pode ter acesso a taxa de juros bem mais baratas do que as que são encontradas pelas financeiras. De modo geral, é possível realizar a contratação de um empréstimo pessoal pagando bem mais barato.
- Caixa Econômica Federal do Brasil taxa de juros de 1,35% mensais.
- Banco Itaú taxa de 2,95% mensais.
- Santander taxa de juros de 3,87% mensais.
- Bradesco taxa de juros de 4,92% mensais.
- Banco do Brasil, taxa de juros de 3,10% mensais.
Assim como o empréstimo pessoal em financeiras, é necessário que antes de realizar uma contratação você realizar a comparação em pesquisa de valores nas instituições bancárias. Isso porque, é possível conseguir taxas de juros mais baratos e acabar consequentemente pagando menos no valor final do empréstimo pessoal contratado. Por exemplo, se você realizar a contratação de um empréstimo de R$5000 parcelado em 12 vezes na caixa econômica federal e no Bradesco você poderá ver uma grande diferença. Confira abaixo;
- Empréstimo Caixa Econômica- ao contratar um empréstimo pessoal neste banco, o valor final do empréstimo será de R$5449,56 com taxa de juros de 1,35% mensais.
- Empréstimo Bradesco- entretanto, se optar em realizar a contratação nesta instituição, você pagará no final do empréstimo R$6738,96 com taxa de juros de 4,92% mensais.
Sendo assim, se realizarmos uma comparação entre a Caixa Econômica Federal do Brasil e o Banco do Bradesco, vamos notar uma diferença de R$1289,48 de taxa de juros caso o contratante selecione o Bradesco.
Onde conseguir empréstimo pessoal mais barato?
Portanto, agora que você já sabe enorme relevância de realizar a comparação de taxa de juros cobrada por empréstimos pessoais entre financeiras e bancos. Vamos realizar uma simulação para que analise a diferença das taxas de juros entre uma financeira em um banco. Dessa forma, vamos realizar um pequeno exemplo de um empréstimo pessoal no valor de R$5000 parcelado em 12 vezes na Finamax e na Caixa Econômica Federal. Afinal, essas duas instituições estão liderando com as taxas de juros mais baixas de seus respectivos grupos. Veja o resultado abaixo;
- Finamax- ao realizar uma contratação de um empréstimo pessoal, o valor final a ser pago será de R$7699,68 com taxa de juros de 7,36% mensais.
- Caixa Econômica- porém, se realizar a contratação nesta instituição bancária, o valor final do empréstimo será de R$5449,56 com taxa de juros de 1,35% mensais.
Sendo assim, se você optar em realizar a contratação de um empréstimo pessoal pela Caixa Econômica Federal do Brasil, você acabará economizando R$2250,12 apenas que seriam cobradas de taxa de juros. Mais uma vez, um demonstrativo capaz de evidenciar a enorme importância de realizar uma comparação das propostas antes de efetivar a contratação de um crédito pessoal.
Quais são as condições para contratar um empréstimo pessoal em uma financeira?
Tecnicamente, para que você consiga realizar a contratação de um empréstimo pessoal em uma financeira, é necessário que seja antes de tudo maior de 18 anos e passou a situação regular no seu CPF. É importante ressaltar, que algumas instituições também disponibilizam linhas de crédito para negativados. Porém, nesses casos as taxas de juros costumam ser bem mais elevadas, pelo risco da operação. Vale lembrar, que também é necessário apresentar não apenas o CPF, mas também comprovante de residência, RG e comprovante de renda.
Considerações Finais
Por fim, devemos ressaltar que é totalmente essencial tomar alguns cuidados antes de realizar a contratação de empréstimo pessoal em financeiro. Por isso, quando estiver procurando por uma financeira para contratar a sua linha de crédito, busque não realizar nenhum tipo de contratação por impulso.
Também é fundamental que esteja atento a todas as propostas para realizar a comparação das taxas de juros e realizar uma boa contratação para sua vida financeira.
