As linhas de crédito de empréstimo pessoal e consignado são disponibilizadas atualmente no mercado por bancos, financeiras e algumas empresas de crédito online. Contudo, todas essas instituições disponibilizam seus próprios critérios para conceder o crédito. Elas também determinam as taxas de juros e as condições de pagamento de parcelas pelo empréstimo.
As duas linhas de empréstimo mais recorridas hoje em dia pelos consumidores. Grande parte das pessoas não sabem a diferença entre empréstimo pessoal e consignado.
Empréstimo pessoal X Empréstimo consignado
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado possui algumas restrições quanto ao público que pode solicita-lo. Isso porque, apenas funcionários públicos, aposentados e pensionistas, e alguns funcionários de empresas privadas que podem solicitar essa linha de crédito.
Você pode utilizar o empréstimo em caso de aprovação da forma que desejar. Além disso, para que empréstimo seja liberado o contratante deve ter uma certa estabilidade financeira para conseguir realizar os pagamentos sem que tenha o seu orçamento prejudicado. Afinal, todos os pagamentos das parcelas são descontados diretamente da folha de pagamento de salário ou benefício do contratante.
Uma das maiores diferenças a ser mencionada em relação ao empréstimo pessoal, se deve a condição de pagamento desta dívida. Pelo fato, das parcelas serem descontadas diretamente da conta do cliente. As taxas de juros costumam ser mais baixas para empréstimos consignados.
Isso porque, as instituições bancárias possuem mais garantias de que esse cliente pode realizar o pagamento das parcelas. Porém, o empréstimo pessoal conta com taxa de juros mais altos por não ter essa garantia de pagamento.
Empréstimo pessoal
Após realizar a solicitação do seu crédito pessoal e obter aprovação por parte do banco ou financeira. Os valores solicitados podem ser colocados em sua conta corrente para que você use de inúmeras formas. Portanto, o pagamento das parcelas deste empréstimo realizado mensalmente de acordo com as condições e taxa de juros estabelecidas no contrato de aquisição pela linha de crédito. Geralmente, os pagamentos podem ser realizados por meio de boleto bancário, débito automático ou carnê.
Vale lembrar, que o dinheiro do empréstimo pessoal pode ser utilizado para comprar qualquer tipo de bem ou serviço. Mas, como mencionamos anteriormente, essa modalidade conta com taxa de juros mais altos.
Isso se deve principalmente ao fato de a instituição bancária não ter tantas garantias que irá receber o valor emprestado. Sendo assim, as taxas de juros podem variar entre 1% e 26% mensais entre bancos e financeiras.
Desta forma, é totalmente essencial fazer uma pesquisa em diversos locais para conseguir fechar a melhor contratação.
Quem possui uma conta corrente em uma instituição bancária também pode realizar a contratação de um empréstimo pessoal com taxa de juros mais baixas. Mas, isso vai depender exclusivamente do relacionamento que possui com banco. Nesses casos, a solicitação de crédito pode ser feita pelas plataformas digitais de cada banco.
Vantagens e desvantagens
Empréstimo consignado
- A condição de pagamento disponibilizada nesse tipo de crédito ao cliente permite que ele se organize melhor financeiramente. Afinal, os valores são descontados diretamente do salário ou benefício;
- Basicamente, taxa de juros costumam ser mais baixas do que as de um empréstimo pessoal em bancos e financeiras.
- Raramente as instituições financeiras liberam empréstimo consignado sem realizar uma consulta do CPF;
- O empréstimo consignado pode ser feito para quitar alguma emergência que surgir;
- Por fim, existe um limite no valor do empréstimo determinada de acordo com o salário ou benefício do contratante. Se trata da margem consignável. dessa forma, o risco de acabar pegando mais dinheiro do que realmente precisa e possivelmente se endividar é bem melhor nesses casos.
Empréstimo pessoal
- É necessário ter disciplina financeira para liquidar o valor da dívida mensalmente para que não fique como nome sujo;
- Geralmente, taxa de juros cobradas pelo crédito pessoal costumam ser as mais caras de todo mercado. Por isso, tem em mente que irá pagar muito mais nessa modalidade de empréstimo;
- Também, o processo de aprovação costuma acontecer de forma mais facilitada, já que o empréstimo custa mais caro para o cliente.
- A opção do empréstimo pessoal pode ser mais viável do que o limite de cheque especial e os juros do cartão de crédito;
- Nesta modalidade de crédito pessoal, o contratante pode acabar pegando mais dinheiro do que realmente precisa com mais facilidade. Dessa forma, as chances de acabar caindo em um endividamento são bem maiores.
Qual é melhor?
Portanto, todo processo de contratação de um empréstimo pessoal é considerado mais fácil. Isso porque, nesses casos o cliente não precisa obrigatoriamente apresentar um salário ou benefício mensal para conseguir ter acesso à linha de crédito.
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Mas, para conseguir aprovação precisa passar pelo processo de análise de crédito realizado pelos bancos e financeiras. Isso para que sejam identificadas todas as informações referentes ao consumidor antes de conceder o empréstimo.
Todavia, caso você faça parte do grupo de pessoas que podem solicitar o empréstimo consignado. Saiba que recorrer a essa opção de crédito pode ser muito mais vantajosa para o seu bolso. Afinal você pode ter acesso a taxa de juros menores e conseguir uma grande economia no valor final que será pago pelo empréstimo.
Para que você possa entender melhor do que estamos falando, a taxa de juros do empréstimo consignado nas maiores instituições bancárias do Brasil está em torno de 1,53% mensais. Porém, taxa de juros para empréstimo pessoal é a partir de 4,79%. Por isso, realizar uma comparação antes de fechar contrato é o melhor a se fazer para que têm acesso ao empréstimo mais barato.
Considerações Finais
Em conclusão, vale lembrar, que realizar uma boa comparação antes de realizar uma contratação efetiva é a melhor alternativa de conseguir pagar mais barato por um empréstimo.
