Embora seja um pouco complicado, conseguir um empréstimo pessoal para negativado autônomo hoje em dia não é algo impossível. Afinal, atualmente é possível encontrar algumas instituições financeiras e bancárias que disponibilizam essa linha de crédito no mercado para esse grupo de pessoas. Contudo, é fundamental que os trabalhadores autônomos busquem por uma forma de conseguir realizar o processo de comprovação de renda.
Isso porque, esse é o motivo principal para que os autônomos tenham suas solicitações de empréstimos pessoais negadas. Ou seja, por causa desse regime de trabalho em especifico.
Empréstimo Pessoal para Negativado Autônomo
Onde contratar esse tipo de empréstimo pessoal?
Antes de tudo, devemos mencionar que esses empréstimos pessoais podem ser solicitados em bancos, financeiras e pesa fintechs, que são os empréstimos online.
Bancos
Primeiramente, os bancos costumam ser instituições mais restritivas em relação as suas condições na hora de disponibilizar linhas de empréstimo pessoal. Por isso, é bastante comum que elas não ofereçam empréstimo pessoal para as pessoas que estejam negativas. Contudo, é sempre bom realizar uma pesquisa atrás de algumas instituições bancárias que oferecem esse crédito e realizar a comparação das taxas de juros que serão aplicadas sobre a concessão do crédito para ver se a contratação realmente será vantajosa.
De qualquer forma, o melhor a se fazer para pedir um empréstimo em um banco e se deslocando até uma agência onde o negativado possui uma conta corrente como MEI ou PJ. Dessa maneira, mesmo que esteja com restrições ao crédito você pode obter uma liberação de empréstimo por meio de bancos.
Financeiras
De modo geral, as empresas de crédito também conhecida como financeiras possuem restrições muito mais leves na hora de conceder empréstimos pessoais. Por isso, é muito mais fácil conseguir um crédito por meio de uma financeira. Mas, taxa de juros aplicada sobre esse processo costumam ser bem mais altas. Ou seja, o interessado deve estar preparado arcar com as taxas de juros que acabam saindo bem salgadas.
Vale lembrar, que é fundamental que tenha cautela antes de fechar a contratação de um empréstimo com uma financeira. Afinal, é bem possível que você acaba se endividando o complicando ainda mais o seu orçamento se não levar em consideração as taxas de juros que são aplicadas sobre essa operação.
Fintechs
Atualmente, os empréstimos online disponibilizados pelas fintechs costumam ser bem menos restritivas do que os disponibilizados pelas demais instituições presentes no mercado. Entretanto, assim como as financeiras essas empresas também costumo cobrar bem mais caro em relação as taxas de juros aplicada sobre o processo. Por isso, antes de realizar qualquer tipo de contratação é fundamental que você realize uma pesquisa de mercado para comprar as taxas antes de fechar o negócio por um empréstimo pessoal online.
Como obter aprovação de um empréstimo pessoal para negativado autônomo?
Certamente, a maior dificuldade do trabalhador autônomo na hora de conseguir um empréstimo em relação ao processo de comprovação de renda. Afinal, pelo fato de não possuir um vínculo empregatício e profissional, a comprovação de renda por meio de folha de pagamento é bem mais complicada. Porém existem algumas alternativas de comprovação de renda para conseguir um empréstimo pessoal.
Uma boa dica é que o trabalhador autônomo apresente o seu extrato bancário dos últimos três meses, para comprovar a suas movimentações financeiras. Desse modo, totalmente essencial que o autor não tem uma conta corrente ativa com diversas movimentações dos seus ganhos para que a comprovação de renda seja aceita com mais facilidade.
Mas, uma outra opção bastante viável é formalizar-se como pessoa jurídica ou micro empreendedor individual para garantir a comprovação de renda quando estiver sujeita análise de crédito a sua solicitação por um empréstimo pessoal. Também, é totalmente essencial que você realiza declarações de imposto de renda de forma regular para que a sua aprovação do empréstimo pessoal seja otimizada.
Quais outras formas de conseguir um empréstimo para negativado autônomo?
Basicamente, quando você está negativado no mercado e com restrições a linha de crédito, as instituições financeiras e bancárias entendi que você é um mau pagador no mercado. Dessa maneira, enxerga o seu perfil como de alto risco ao liberar o empréstimo.
Assim consequentemente acabam cobrando taxa de juros bem mais altas com intuito de garantir que não sejam prejudicados caso você se torna inadimplente. Mas, de qualquer forma existem outras possibilidades de conseguir um empréstimo para negativado autônomo. Confira abaixo:
Refinanciamento de imóvel
Para quem não sabe o refinanciamento de imóvel também popularmente conhecido como empréstimo com garantia de imóvel. Dessa forma, se trata de uma modalidade de linha de crédito onde o interessado disponibiliza o seu imóvel residencial ou comercial como forma de garantia pelo pagamento da dívida em caso de inadimplência.
Sendo assim, por se tratar de um empréstimo com garantia, as financeiras instituições bancárias costumam liberar valores mais altos que podem chegar até 60% do valor total do imóvel.
Além disso, os prazos também costumam ser melhores, onde o cliente pode ter até 10 anos para realizar o pagamento da dívida com taxas de juros. Entretanto, é importante ressaltar que se a dívida não for pagar a instituição bancária financeira que concedeu a linha de crédito pode acabar tomando a propriedade como forma de pagamento.
Refinanciamento de veículo
Também é popularmente conhecido como empréstimo onde o veículo é utilizado como garantia. Dessa maneira, é possível que as instituições bancárias e financeiras disponibilizam o valor de empréstimo mais alto que pode chegar até 90% do valor venal do veículo.
Vale lembrar, que tudo isso com condições de pagamentos mais longas e com taxa de juros mais baixos. Entretanto, de todas as formas caso o valor das prestações pela empresa não seja paga instituição que concedeu o crédito pode acabar tomando veículo como forma de pagamento.
Considerações Finais
Em conclusão, como mencionamos anteriormente, embora conseguir um empréstimo pessoal para negativado autônomo seja algo difícil. Existem algumas formas que podem fazer com que essa ideia se torne realidade.
